بانک کشاورزی از «بانک وام» به «بانک زنجیره تولید» تغییر ریل داد (+اینفوگرافی)

سرمایه ملی،‌ محمدعلی دیانتی‌زاده – مرور مهم‌ترین اخبار بانک کشاورزی در تیرماه ۱۴۰۵ نشان می‌دهد این بانک در حال اجرای یک تغییر راهبردی در مدل کسب‌وکار خود است؛ تغییری که در آن «پرداخت تسهیلات» دیگر تنها شاخص عملکرد نیست، بلکه مدیریت جریان اعتبار در زنجیره تولید، توسعه ابزارهای نوین تأمین مالی و افزایش پایداری منابع به محور اصلی فعالیت‌ها تبدیل شده است. اگرچه هر یک از اخبار منتشرشده در این ماه به‌تنهایی یک دستاورد عملیاتی محسوب می‌شود، اما کنار هم قرار گرفتن آنها از شکل‌گیری چهار محور تحول در بانک کشاورزی حکایت دارد.

۱- تغییر نگاه از «وام‌دهی» به «مدیریت زنجیره تأمین»

شاید مهم‌ترین پیام اخبار تیرماه، عبور بانک کشاورزی از مدل سنتی بانکداری مبتنی بر پرداخت تسهیلات باشد. توسعه ابزارهایی مانند «نوی‌پو»، برات الکترونیکی، گواهی اعتبار مولد (گام)، اعتبار اسنادی داخلی، طرح اعتباری گندم، پلتفرم «پالیز» و حتی استفاده از مدل BNPL، همگی نشان می‌دهد بانک به دنبال مدیریت جریان اعتبار در کل زنجیره تولید است، نه صرفاً تزریق نقدینگی. در این الگو، اعتبار به‌جای پول در زنجیره گردش می‌کند؛ موضوعی که علاوه بر کاهش فشار نقدینگی تولیدکنندگان، شفافیت بیشتر و انضباط مالی بالاتری را نیز به همراه دارد.

۲- تقویت موتور تأمین مالی از مسیر تجهیز منابع

تحول دوم، به پشتوانه مالی این استراتژی مربوط می‌شود. رشد قابل توجه منابع بانک، افزایش سهم سپرده‌های ارزان‌قیمت، رشد سپرده‌های بانکداری شرکتی و نزدیک شدن به باشگاه بانک‌های هزار همتی، نشان می‌دهد بانک کشاورزی پیش از توسعه خدمات اعتباری، در حال تقویت ظرفیت تجهیز منابع خود است. این رویکرد، هزینه تأمین پول را کاهش داده و امکان هدایت منابع بیشتری به سمت بخش‌های مولد اقتصاد را فراهم می‌کند. به بیان دیگر، رشد منابع در این بانک هدف نهایی نیست؛ بلکه مقدمه‌ای برای افزایش قدرت تأمین مالی تولید است.

۳- حرکت از بانک تخصصی کشاورزی به شریک راهبردی زنجیره تولید

اخبار تیرماه همچنین نشان می‌دهد دامنه فعالیت بانک کشاورزی فراتر از ارائه خدمات به کشاورزان رفته است. همکاری با بیمه آسیا، برنامه‌ریزی برای توسعه همکاری با هلدینگ ماموت، تمرکز بر بانکداری شرکتی و استفاده از ظرفیت بازار سرمایه، بیانگر آن است که بانک می‌خواهد در تمام حلقه‌های زنجیره ارزش، از تأمین‌کنندگان نهاده و صنایع وابسته گرفته تا خدمات مالی و بیمه‌ای، نقش‌آفرین باشد. این نگاه، جایگاه بانک را از یک بانک تخصصی سنتی به شریک راهبردی زنجیره تولید ارتقا می‌دهد.

۴- پیوند فناوری، اعتبار و امنیت غذایی

بخش مهمی از اقدامات بانک کشاورزی در تیرماه، مستقیماً با امنیت غذایی کشور گره خورده است. طرح اعتباری گندم، توسعه «نوی‌پو» برای زنجیره دام و طیور، افزایش ابزارهای تعهدی و رشد پرداخت تسهیلات تولیدی، همگی نشان می‌دهد بانک تلاش دارد با استفاده از فناوری و ابزارهای دیجیتال، وقفه‌های نقدینگی در زنجیره تولید محصولات اساسی را کاهش دهد. در این مدل، بانک صرفاً تأمین‌کننده منابع مالی نیست، بلکه با طراحی ابزارهای متناسب با نیاز هر حلقه از زنجیره، به پایداری تولید و کاهش آسیب‌پذیری فعالان این بخش کمک می‌کند.

* حضور در جمع بازیگران اصلی تأمین مالی زنجیره تولید

مرور اخبار تیرماه بانک کشاورزی نشان می‌دهد این بانک در حال اجرای یک تغییر پارادایم است؛ تغییری که در آن «پرداخت تسهیلات» دیگر تنها مأموریت بانک نیست، بلکه مدیریت جریان اعتبار در کل زنجیره تولید و امنیت غذایی به محور اصلی فعالیت تبدیل شده است. رشد ابزارهای تعهدی، توسعه بانکداری شرکتی، ورود جدی به تأمین مالی زنجیره‌ای و گسترش محصولات اعتباری دیجیتال، همگی نشانه‌هایی از این تغییر ریل هستند؛ مسیری که اگر تداوم یابد، می‌تواند جایگاه بانک کشاورزی را از یک بانک تخصصی سنتی به یکی از بازیگران اصلی تأمین مالی زنجیره تولید کشور ارتقا دهد.