بانک کشاورزی؛ سه ماه نخست ۱۴۰۵ و تثبیت نقش پیشران امنیت غذایی کشور

سرمایه ملی، محمدعلی دیانتی‌زاده – بانک کشاورزی در سه ماه نخست سال ۱۴۰۵ با تمرکز بر توسعه تأمین مالی بخش کشاورزی، تقویت منابع، گسترش ابزارهای نوین اعتباری و ایفای نقش مؤثر در زنجیره امنیت غذایی کشور، یکی از فعال‌ترین دوره‌های عملیاتی خود را پشت سر گذاشت.

مرور عملکرد این بانک در فصل بهار نشان می‌دهد بانک کشاورزی علاوه بر تداوم پرداخت تسهیلات گسترده به بخش‌های مختلف تولید، توانسته با توسعه ابزارهای نوین مالی و افزایش سهم خدمات دیجیتال، جایگاه خود را به‌عنوان مهم‌ترین نهاد مالی تخصصی حوزه کشاورزی بیش از پیش تثبیت کند.

* تأمین مالی گسترده تولید و امنیت غذایی

تأمین مالی بخش کشاورزی همچنان مهم‌ترین مأموریت بانک کشاورزی در سال جاری بوده است. این بانک اعلام کرده طی یک سال منتهی به خرداد ۱۴۰۵ بیش از ۲۶۲ هزار میلیارد تومان تسهیلات پرداخت کرده و در کنار آن با بهره‌گیری از ابزارهای تعهدی و اعتباری، مجموع حمایت مالی خود از بخش تولید و امنیت غذایی را به ۳۵۴ همت رسانده است.

همچنین در فروردین‌ماه ۱۴۰۵ تسهیلات پرداختی بانک به حوزه امنیت غذایی با رشد ۳۲ درصدی نسبت به مدت مشابه سال قبل همراه بوده است؛ موضوعی که نشان‌دهنده تداوم رویکرد حمایتی بانک در تأمین سرمایه مورد نیاز تولیدکنندگان است. گفتنی است؛ در سال ۱۴۰۴ نیز بیش از ۲۷۸ هزار میلیارد تومان منابع مالی برای حمایت از امنیت غذایی کشور اختصاص یافته بود که نسبت به سال قبل رشد قابل توجهی را نشان می‌دهد.

* «نوی‌پو»؛ ستاره تأمین مالی نوین بانک کشاورزی

بی‌تردید مهم‌ترین پروژه بانک کشاورزی در بهار ۱۴۰۵ توسعه ابزار اعتبار تعهدی دیجیتال «نوی‌پو» بوده است. این ابزار که با هدف تأمین سرمایه در گردش زنجیره دام و طیور طراحی شده، در ابتدای فصل بهار از مرز ۴۹ همت عبور کرد، در ادامه به ۵۹ همت رسید و تا پایان خرداد ارزش اعتبارات صادرشده آن از ۶۳ همت فراتر رفت.

رشد مستمر این ابزار نشان می‌دهد بانک کشاورزی به‌دنبال جایگزینی تدریجی شیوه‌های سنتی تأمین مالی با مدل‌های نوین، سریع و هدفمند است. اهمیت «نوی‌پو» به اندازه‌ای بوده که طی سه ماه نخست سال، معاون وزیر جهاد کشاورزی، رئیس و اعضای کمیسیون کشاورزی مجلس، نمایندگان مجلس، تشکل‌های بخش خصوصی و اتحادیه‌های تولیدی بارها از آن به‌عنوان یکی از مؤثرترین ابزارهای حفظ پایداری تولید و امنیت غذایی کشور یاد کرده‌اند.

* ورود به نسل جدید بانکداری زنجیره‌ای

علاوه بر توسعه «نوی‌پو»، بانک کشاورزی در بهار امسال چند ابزار جدید دیگر را نیز عملیاتی کرد. رونمایی از «طرح اعتباری گندم» برای تأمین نقدینگی گندمکاران، صدور نخستین برات الکترونیک سپامی و توسعه روش‌های تأمین مالی زنجیره تأمین از جمله مهم‌ترین اقدامات بانک در این حوزه بوده است.

بر اساس اعلام بانک کشاورزی، در سال گذشته نیز بیش از ۸۹ همت تأمین مالی از طریق ابزارهای نوین، تسهیلات زنجیره تأمین و کشاورزی قراردادی انجام شده است.

* نقش کلیدی در پرداخت مطالبات گندمکاران

یکی از مهم‌ترین مأموریت‌های بانک کشاورزی در بهار ۱۴۰۵، عاملیت پرداخت مطالبات خرید تضمینی گندم بود. فرآیند پرداخت از اوایل خرداد آغاز شد و در چند مرحله ادامه یافت؛ به‌طوری‌که ابتدا ۱۱ هزار میلیارد تومان به حساب بیش از ۲۳ هزار گندمکار واریز شد، سپس ۳۰ هزار میلیارد تومان دیگر به حساب بیش از ۸۴ هزار بهره‌بردار پرداخت شد و تا پایان خرداد مجموع پرداختی‌ها از مرز ۵۰ هزار میلیارد تومان عبور کرد.

این عملکرد نقش بانک کشاورزی را در حفظ جریان نقدینگی بخش کشاورزی و استمرار تولید محصولات راهبردی بیش از پیش نمایان کرد.

* رشد منابع و اعتماد سپرده‌گذاران

شاخص‌های تجهیز منابع نیز در بانک کشاورزی روندی صعودی داشته است. بر اساس آمارهای منتشرشده، حجم سپرده‌های مردمی بانک در پایان سال ۱۴۰۴ با رشد ۷۴ درصدی از مرز ۷۶۰ هزار میلیارد تومان عبور کرده است. مدیرعامل بانک نیز از رشد ۷۰ درصدی سپرده‌های مردمی در سال گذشته خبر داده و اعضای هیأت‌مدیره بانک از افزایش چهار برابری منابع طی چهار سال اخیر سخن گفته‌اند.

شایان ذکر است؛ سپرده‌های قرض‌الحسنه بانک در سال گذشته با جهش ۱۱۰ درصدی به بیش از ۹۴ هزار میلیارد تومان رسیده که بیانگر افزایش اعتماد عمومی به این بانک تخصصی است.

* توسعه خدمات دیجیتال و بانکداری غیرحضوری

بانک کشاورزی در حوزه بانکداری دیجیتال نیز فصل پررونقی را پشت سر گذاشته است. این بانک با استناد به گزارش‌های شاپرک، در جمع بانک‌های برتر کشور از نظر سهم بازار تراکنش‌های پرداخت قرار گرفته است. همچنین در دوره بحران و شرایط ویژه کشور، بیش از ۹۹۱ میلیون تراکنش موفق در بستر سامانه‌های الکترونیکی بانک ثبت شد که نشان‌دهنده پایداری زیرساخت‌های فناوری بانک است.

پرداخت ۲۶ همت تسهیلات غیرحضوری و آغاز جشنواره توسعه کاربران اپلیکیشن «باران» نیز از دیگر اقدامات بانک در این بخش بوده است.

* بهبود شاخص‌های مالی و کنترل ریسک

در کنار توسعه کسب‌وکار، بانک کشاورزی بهبود شاخص‌های مالی را نیز دنبال کرده است. اعضای هیأت‌مدیره بانک از کاهش ۱۳ درصدی ریسک بانک طی سه سال گذشته، استقرار نظام حاکمیت شرکتی در شرکت‌های تابعه و تمرکز بر سودآوری پایدار خبر داده‌اند. این اقدامات می‌تواند زمینه افزایش توان تسهیلات‌دهی و ارتقای پایداری مالی بانک در سال‌های آینده را فراهم کند.

* فراتر از یک بانک تخصصی سنتی

مرور عملکرد بانک کشاورزی در سه ماه نخست سال ۱۴۰۵ نشان می‌دهد این بانک فراتر از یک بانک تخصصی سنتی، در مسیر تبدیل شدن به یک نهاد مالی نوآور در حوزه امنیت غذایی حرکت می‌کند؛ رشد منابع، توسعه ابزارهای اعتباری نوین، تأمین مالی گسترده زنجیره تولید، نقش‌آفرینی در پرداخت مطالبات گندمکاران، گسترش بانکداری دیجیتال و بهبود شاخص‌های مالی، مهم‌ترین مؤلفه‌های کارنامه بهاری بانک کشاورزی به شمار می‌روند؛ کارنامه‌ای که نشان می‌دهد این بانک همچنان یکی از اصلی‌ترین بازوهای مالی دولت در حوزه تولید و امنیت غذایی کشور است.